股票配资资讯门户报告称四成家庭不愿意为养老支出业内建议养老金融产品设计贴近市场需求

　　财联社6月6日讯（记者王宏）养老正成为居民日渐重视的问题，今日清华大学最新发布的一份调研报告显示，超四成的家庭不愿意为养老储蓄支出，且在中等收入家庭中表现的尤为明显。业内人士建议，中等收入家庭需要提早规划养老，可以随着收入和家庭财务重心的不同而实施调整。

　　专家表示，当前个人养老金制度参与活跃度不足，金融机构推出养老金融产品缺乏需求导向，并建议养老金融产品设计需要贴近市场需求。还有专家表示，我国在养老金融建设上存在养老收支区域失衡、养老金融资源分布区域不均等问题，建议针对区域及城乡发展差异设计养老金融政策及产品服务。

　　四成家庭不愿意为养老支出，中等收入家庭尤为明显

　　41岁的李先生在某一线城市的国企工作，虽然其父母单独居住在价值五百万的市区，还有着每月8000元的退休金，但在其父亲因脑血栓后遗症行动不便后，父母养老的问题成了其家庭无法逃避的问题。陪伴父母时间和养老院支出都是一笔不小的负担。想到往后自己老了，还要照顾双方家庭四位老人，就觉得力不从心，财力也很有压力。

　　李先生的养老难题是目前大多数70后、80后正在面临的人生课题。

　　通过覆盖全国34个省级行政区，调查26835个不同教育程度、婚姻状况、家庭收入资产、子女数量的样本后，清华大学五道口金融学院《清华金融评论》发布的《2025中国家庭养老金融健康指数调研报告》显示超四成家庭不愿意为养老储蓄支出，这在中等收入家庭中表现的尤为明显。

　　调研还显示，超七成家庭养老金融产品年支出在5000元以下，其中2000元以下的占到34.75%。收入对金融产品投入影响也显著，5万元以下家庭，22%不愿支出，28%支出仅1000元以下。此外，中等收入家庭生活成本较高导致购买意愿较低，20万-50万元家庭超六成“不愿支出”。

　　对于这些现象，大都会人寿副总经理、首席市场官姚兵建议家庭居民进行养老规划一方面要考虑长期稳定、确定的现金流；另一方面要提前规划养老时所需的服务。此外，养老规划要持续进行，每年优化。

　　对于中等收入群体，姚兵认为，因为收入相对比较有限，因此这部分人群要提早规划，将养老规划放到家庭财务安排中考虑，具体规划方案可以随着收入和家庭财务重心的不同而实施调整。尤其需要重点考虑健康护理和居家养老服务。

　　养老产品需要创新，专家建议差异化设计养老政策

　　为了应对人口老龄化，个人养老金制度已经在2024年底推广到全国。但在中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文看来，个人养老金制度“怠惰性”有余，活跃性不足，并且十分明显，主要表现在参加人开户后基本不参加缴存，缴存人数很少，缴存额很低。

　　为何个人养老金出现冷热两重天巨大反差？郑秉文表示，主要原因一是资本市场波动较大，投资收益率不稳定，尤其权益类产品的收益率基本处于盈亏边缘；二是制度设计上的问题，需要完善当前的制度设计。

　　中国保险资产管理行业协会原执行副会长兼秘书长曹德云也表示，金融机构推出养老金融产品缺乏需求导向。近几年，金融机构创新养老金融产品多为监管政策推动的，基于国家战略需要的考量，但未必全部真实反映社会公众现实需求。他建议，养老金融产品应具备普惠性、安全性和长期性。产品创新只有来源于市场，才更贴近公众需求。

　　“目前我国在养老金融建设上存在养老收支区域失衡、养老金融资源分布区域不均等问题。基本养老金收支压力呈现‘西高东低’特征，全国养老金融服务网点区域分布不均匀。”中国银行原首席研究员、世界金融论坛高级研究员宗良则建议，针对区域及城乡发展差异设计养老金融政策及产品服务。

　　宗良认为，一是充分发挥中央财政转移支付、协调区域均衡发展的功能。探索养老资金“东部结余补西部缺口”的定向转移支付模式，尝试针对欠发达地区发行专项养老国债，支持欠发达地区的老年群体享受养老金融服务。二是针对不同区域推出差异化、有针对性的养老金融政策。政策设计应结合市场参与主体协同发力股票配资资讯门户，可考虑重点针对区域及城乡发展差异设计养老金融政策及产品服务。

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